Стоит ли отказываться от накопительной части пенсии?

Пенсионный фонд (ПФ) России недавно предложил всем, кто моложе 46 лет (1967 г. р. и младше), пока еще добровольно отказаться от накопительной части пенсии. Сделать это можно, написав соответствующее заявление. Но перед тем, как принять какое-либо решение относительно своей пенсии, неплохо, в принципе, оценить, на что все мы, кто сегодня работает и платит пенсионные отчисления, можем рассчитывать после завершения активной трудовой деятельности.

Десять способов оценить себя на рынке труда →

Пенсионный фонд, находясь в процессе очередной пенсионной реформы, усердно акцентирует внимание аудитории на прозрачности пенсионных нововведений, объясняя, что залогом достойной пенсии является стаж работника и размер его официальной зарплаты. На сайте ПФ РФ даже появилась новая услуга - пенсионный калькулятор, призванный, как значится на портале, «стать для вас навигатором по новой пенсионной формуле». Работая по принципу ипотечного, пенсионный калькулятор при вводе ряда параметров выдает расчетную сумму будущей пенсии. Все бы хорошо, если бы не несколько крупных «но».

Во-первых, максимальная сумма, которую вычисляет калькулятор при комбинировании различных необходимых параметров, почему-то не превышает без малого 29 000 руб.

Во-вторых, под звездочкой содержится недвусмысленное пояснение, что сумма рассчитывается, исходя из коэффициентов на 2014 г., результаты расчетов носят исключительно условный характер и не должны восприниматься как размер будущей пенсии.

И в-третьих, под другой звездочкой указано, что калькулятор этот в основном для лиц, чья полноценная трудовая жизнь начнется - внимание - в 2020 г. То есть для тех, кому сейчас в лучшем случае 15 лет. При этом калькулятор просит предположить 15-летних граждан, сколько лет они планируют находиться в отпуске по уходу за детьми, сколько лет они планируют трудиться после выхода на пенсию, и другие интересные вещи.

Что касается категории лиц 16+, включая нас с вами, очевидно только то, что мы остаемся за бортом этого пенсионного счастья. Наша пенсия как минимум частично будет формироваться за счет отчислений работающего населения (так же как сейчас, когда часть наших отчислений в ПФ РФ идет на выплаты пенсий нашим родителям). Учитывая демографическую яму конца 90-х, всю полноту последствий которой нам с вами еще предстоит ощутить, становятся понятными постоянные призывы государства работать после достижения пенсионного возраста (правда, работодатели никак не мотивируются для того, чтобы предлагать лицам пенсионного возраста продолжать трудиться).

Относительно величины наших с вами пенсий полезно знать несколько вещей, о которых говорят мало и, как показывает моя практика, кроме бухгалтеров, почти никто не знает.

Первое: если вы убиваетесь на высокооплачиваемой работе в надежде заработать релевантную пенсию - зря стараетесь. Ибо есть такое понятие, как пенсионный капитал, - сегодня это порядка 674 000 руб. в год, и он регулярно индексируется с минимальным коэффициентом. Пенсионный капитал - это предельная сумма совокупной заработной платы в год, отчисления с которой формируют пенсию. Когда годовая зарплата превышает эту сумму, ваша пенсия перестает формироваться, хотя вы и ваш работодатель продолжаете делать отчисления. Со следующего года история повторяется, пока совокупная зарплата в новом году не достигнет установленного размера пенсионного капитала. Фактически это значит, что офисный клерк средней руки с очень непыльной работой, получающий около 50 000 руб. в месяц, и менеджер крупной компании, который получает в разы больше, но буквально живет на работе, при одинаковом стаже будут получать приблизительно одинаковую пенсию. Я уже знаю бывшего вице-президента одной крупной компании предпенсионного возраста, которая, осознав этот факт, пошла работать экскурсоводом в частный музей. Она там буквально расцвела и, достигнув пенсионного возраста, продолжает работать и радоваться жизни. Хотя, по ее словам, на прежней работе она мучилась и не знала, как дожить до пенсии.