- Как давно ЦБ стало известно о проблемах банка?
- Деятельность банка по приему вкладов была ограничена с мая 2011 года. Мы не получали от него удовлетворительные объяснения по целому ряду вопросов. Во-первых, собственники постоянно дарили банку то или иное имущество. Оно, по оценочным данным, формировало капитал для целей соблюдения нормативов и создавало «щит» из недостоверных данных для противодействия мерам воздействия. Во-вторых, многие вкладчики, как следовало из материалов проверок, вели себя необычно: в день внесения депозита через банк приобретали ценные бумаги, осуществляли иные финансовые инвестиции. Как впоследствии удалось выяснить, так работал механизм сокрытия от ЦБ привлекаемых вкладов. Видимо, в конце рабочего дня со счетов многих вкладчиков деньги списывались, а в отчетности банка оставалась символическая сумма - например, 1 тыс. руб. или 100 руб. Списанные средства переходили под контроль менеджеров либо владельцев банка и размещались ими самостоятельно в имущество или бизнес-операции, формально никак не связанные с банком.
- Учитывая, что банком на балансе на 1 мая было отражено порядка 20 млрд руб. вкладов, а вы говорите о 100 млрд руб. привлеченных средств граждан, сокрыта была сумма большая, чем считалось ранее (60 млрд руб.)?
- Да, не менее 76 млрд руб. по представленной отчетности не были отражены как вклады в балансе банка. В составе этих средств около 16 млрд руб., скорее всего, были отражены как обязательства подконтрольных владельцам юридических лиц, а 60 млрд руб. не были отражены вовсе.
- Как схема реализовывалась физически?
- В банке, скорее всего, существовало специальное подразделение, которое занималось фальсификацией отчетности и документов о перечислениях вкладчиков, подделывало их подписи при запросах проверяющих. Одновременно руководство банка, вероятно, знало о точной величине обязательств перед вкладчиками, потому что жалоб от них в ЦБ не поступало.
- Почему решение по банку принято именно сейчас?
- После достаточно продолжительной работы с банком в октябре 2013-го - феврале 2014 года мы предложили АСВ осуществить собственную оценку финансового состояния банка, по результатам которой подтвердились факты сокрытия банком в отчетности существенного объема вкладов. Мы в очередной раз пригласили руководителей и владельцев банка на встречу, где объяснили недопустимость ситуации и предупредили, что примем меры для защиты кредиторов и вкладчиков. В итоге в мае банк наконец представил отчетность, отражавшую увеличение объема привлеченных вкладов на 76 млрд руб. Это дало основания для принятия по нему каких-либо решений.
- Почему санация, а не отзыв, учитывая злоупотребления?
- Банки с почти 100 млрд руб. депозитов (22-е место) - привлекают серьезное внимание не только их кредиторов, но и общества, потому что косвенные последствия их неплатежеспособности предсказать сложно. Это тот случай, когда дешевле вложить средства и избежать снижения доверия к банковскому сектору, чем наблюдать последствия финансовых потерь нескольких сотен тысяч кредиторов.
- В чем экономика этого проекта?
- В случае отзыва лицензии и осуществления страховых выплат АСВ чистые расходы после реализации активов составляли бы порядка 65 млрд руб., в то время как сейчас мы видим отрицательную разницу между активами и обязательствами в размере около 60 млрд руб. и рассчитываем, что в процессе взыскания активов инвестор сократит размер потерь. Досрочное возвращение предоставленных средств им также улучшит экономику проекта. Окончательно преимущества санации над банкротством можно будет «оцифровать» через несколько лет.
- Будут ли выполняться обязательства по схемным депозитам после санации?
- Для вкладчиков ничего не меняется. Нам непринципиально, был ли по воле прежних владельцев и руководителей банка тот или иной вкладчик отражен в официальной отчетности или нет, у всех вкладчиков равные права. Они имеют на руках договоры банковского вклада, депозита, банковского счета, сохраняющие силу, и банк исполнит обязательства, которые взял на себя, в полном объеме. Но долгое время деньги не отражались в банковской отчетности, поэтому сведения, которые мы получили в начале мая об увеличении вкладов в Мособлбанке, будут проверяться АСВ и инвестором, чтобы не допустить получения денег мошенниками. Их появление вполне возможно, учитывая действия прежних менеджеров и владельцев.
- ЦБ планирует привлекать их к ответственности?
- Налицо факт существенной недостоверности отчетности. Эти действия, совершенно очевидно, требуют уголовно-правовой оценки. Является ли это мошенничеством или иным правонарушением, на наш взгляд, должны разобраться правоохранительные органы, с которыми мы будем сотрудничать.
Светлана Ъ-Дементьева