Центральный банк в ходе нескольких проверок выявил в Мособлбанке схему, с помощью которой банк выводил за баланс средства вкладчиков - физических лиц, об этом «Ведомостям» рассказали человек, близкий к регулятору, и два банкира, знающих это от сотрудников ЦБ и знакомых с обсуждением проблем Мособлбанка.
Банкир, знакомый с обсуждением проблем Мособлбанка, описывает схему так: Мособлбанк, имеющий ограничение регулятора на привлечение средств населения, продолжал привлекать вклады от физических лиц, но не размещал их на соответствующих счетах, а выводил за баланс - на родственные банку компании. Технически это несложно, говорит он: вкладчик приносит деньги, с ним заключается нормальный договор вклада, но вечером банк со своей стороны договор расторгает, а деньги переводятся на компании за балансом. Вкладчик, по словам банкира, свои деньги потребовать назад может - у него сохраняется оригинал договора. А на балансе банка средств вкладчика не видно, заключает банкир. Точно так же схему описывает и человек, близкий к ЦБ.
Мособлбанк не использует таких схем и действует только в рамках законов, заявил представитель банка, никаких проверок прокуратуры или ЦБ в банке не проводится и в последнее время не проводилось.
Казначей небольшого банка раскрывает технические подробности: после того как клиент открывает вклад, приходный ордер уничтожается, а данные о его вкладе банк фиксирует в табличке. Подобная схема работала и в Мастер-банке, знает он: крупных вкладчиков просто не существовало на бумаге. Данные о деньгах в баланс банка не попадают, их можно выводить на счета в сторонние банки, ими банк может закрывать просроченную задолженность, кассовые разрывы либо зарабатывать на продаже наличных, перечисляет он варианты.
Такими схемами пользуются те, кто живет с предписанием ЦБ об ограничении вкладов, говорит руководитель небольшого московского банка.
Это грубая схема, предупреждает юрист крупного банка: какие у банка были основания для проводки средств с одного счета на другой, давали ли вкладчики соответствующие распоряжения - это первые вопросы. Подобные схемы могут подпадать под статью УК о мошенничестве: умышленное завладение денежными средствами, обман доверия, заключает он.
Средств вкладчиков, скопившихся у Мособлбанка за балансом, было порядка 60 млрд руб., говорит банкир, знакомый с обсуждением проблем Мособлбанка. Ту же цифру называют другой банкир и человек, близкий к ЦБ. На балансе банка на 1 апреля отражено 19,5 млрд руб. вкладов физлиц, на 1 января и 2013 г., и 2012 г. средств населения в банке было приблизительно столько же. По словам банкиров, знакомых с обсуждением проблем Мособлбанка, и человека, близкого к ЦБ, регулятор решает, что делать с банком, - ситуация нетипичная.
Cтраховые выплаты Агентства по страхованию вкладов (АСВ) вкладчикам Мособлбанка (83-е место по активам в списке «Интерфакс-ЦЭА») могут в разы превысить отраженные на балансе средства, а также все прежние страховые случаи. АСВ при назначении выплат будет ориентироваться не на баланс Мособлбанка, а на договоры на руках у его вкладчиков, говорит один из банкиров, знакомых с обсуждением проблем банка.