Банки продолжают активно наращивать объем необеспеченных кредитов, кто-то из них зарабатывает больше на процентах, а кто-то на комиссиях. Корреспондент делового портала Kapital.kz выяснил, какие банки имеют максимальный запас по эффективной ставке, если она будет понижена, что в банках недоговаривают менеджеры при встрече и в каких банках самые дорогие кредиты.
За более чем полгода комиссии по беззалоговым кредитам стали выше.
По сравнению с серединой сентября 2013 года доля комиссий от суммы по кредиту «на руки» увеличилась практически в 2 раза: с 8% до 14%.
В сентябрьском исследовании по экспресс-кредитам первое место по размеру комиссий было у Народного банка (7,4%), второе - у БТА Банка (6%), третье закрепилось за Казкоммерцбанком и Банком ЦентрКредит - 5%. На этот раз в лидеры вырвались Темiрбанк, Альянс банк и Народный банк.
По расчетам Kapital.kz, основанным на информации менеджеров Темiрбанка по условиям программы «Темiр Альтернатива», доля комиссий от суммы к получению может составить 14%. В Альянс банке - 11% (4,6% в сентябре 2013 года), в Народном банке - 9%.
Между тем размер комиссии еще не индикатор конечной стоимости кредита.
Ранее Kapital.kz не раз писал о том, что некоторые банки свою маржу закладывают не в комиссионное вознаграждение, а в процентную ставку по займу.
Например, такими банками, по нашим данным, стали ДБ Банка Хоум Кредит и Kaspi bank. В ДБ Банка Хоум Кредит, несмотря на нулевой размер комиссий, доля переплаты по экспресс-кредиту составила 45,6% от суммы кредита (от 500 тыс. тенге).
Сумма переплаты в этом банке при озвученных ранее условиях составит 228 тыс. 040 тенге.
По расчетам делового портала Kapital.kz, ДБ Банка Хоум Кредит занял первое место по сумме переплаты по необеспеченным займам. Вторым банком по размеру переплаты по беззалоговому займу стал Kaspi bank. В этом банке переплата достигла 27,6% от суммы кредита.
То есть при сумме займа 500 тыс. тенге на один год сумм переплаты составит 137 тыс. 854 тенге. Евразийский банк вплотную приблизился к Kaspi bank. Евразийский банк занял третью позицию по доле переплаты от суммы кредита - 24,8% (128 тыс. 416 тенге).
Самые дорогие беззалоговые кредиты в ДБ Банк Хоум Кредит. При сумме кредита в 500 тыс. тенге ежемесячный платеж по займу в банк достигнет 60 тыс. 670 тенге, за год заемщик отдаст банку 728 тыс. 040 тенге.
Вторым стал Евразийский банк, в этом фининституте ежемесячно в течение года нужно будет платить 53 тыс. 868 тенге, за год нужно будет заплатить в банк 646 тыс. 416 тенге.
Kaspi bank замкнул топ-3 банков с самыми дорогими необеспеченными займами. Ежемесячно в течение года заемщику придется платить банку 53 тыс. 154 тенге. В течение года при сумме кредита 500 тыс. тенге совокупная сумма, которую в итоге заемщик выплатит банку, достигнет 637 тыс. 854 тенге.
Вся информация, на основе которой были произведены расчеты, была получена не через пресс-службы банков.
Корреспондент делового портала Kapital.kz, представившись в банках потенциальным заемщиком, решил выяснить, готовы ли банки идти на открытый диалог со своими клиентами и что банки могут недоговаривать. Как оказалось, заемщиком быть не так просто.
Беседуя с менеджерами некоторых из банков, приходилось выпытывать необходимую информацию, задавать нужные для заемщика вопросы. В call-центрах многих банков отказались производить конкретные расчеты, и поэтому нужно было обращаться в отделения банков.
Один менеджер из 11 напомнил, что можно выбрать один из двух графиков погашения кредита: аннуитетный либо равными долями. Но при этом не был сделан акцент на то, каковы преимущества того либо иного метода погашения.
Практически все банки предлагали аннуитетный метод погашения - каждый месяц вносить одну и ту же сумму. А он, как известно, менее выгоден для заемщика: по нему переплата выше, чем при графике равными долями.
Полную информацию по кредитам с предоставлением распечатки графика погашения и общих условий по кредитам предложили три банка из 11. Эта опция позволила не только более детально задать интересующие вопросы по кредиту, но и значительно сократить время.
За месяц объем потребительских кредитов увеличился на 12,7% (+21 млрд 477 млн тенге). В феврале банками было выдано кредитов на потребительские цели на 169 млрд 716 млн тенге, в марте - на 191 млрд 193 млн тенге.
Последние полгода наиболее востребованными были длинные деньги. Доля займов на срок, превышающий 1 год, в структуре портфеля потребительских кредитов последние 6 месяцев (с сентября 2013 года) не опускалась ниже 72%.
В январе 2014 года доля таких займов составила 86,1%, в феврале - 72,6%. В марте доля длинных кредитов за полгода достигла минимума - 69,3%.
В Казахстане при оформлении экспресс-кредита с заемщика большинство банков потребуют удостоверение личности, справку из НПФ за последние 6 месяцев, справку с места работы и адресную справку из ЦОНа.